多家银行“绿色信贷”为低碳保驾

　　在不少企业头疼于融资难的时候，有一些却能得到银行的大力支持。上海联合水泥股份有限公司就很幸运，这是一家主要从事水泥及商品熟料的生产商，公司产销量连续多年位居全国前列，也是目前亚洲规模领先的水泥、熟料供应商。为了更好地发展，集团决定进行节能技术改造。不过，万事俱备，唯欠“东风”，资金缺口该如何填补呢？

　　就在企业寻求资金支持时，民生银行上海分行推出的“能源效率项目贷款”产品恰好帮上了忙，联合工行上海分行、农行上海分行、中行上海分行、建行上海分行及招行上海分行共同为联合水泥股份有限公司在节能减排项目上提供贷款，使其推行先进生产技术、注重外延式发展、打造生态工厂及申请清洁发展机制项目等举措得以实行。

　　银行大力推进“绿色信贷”

　　自从上海银监局引导上海银行业认真贯彻落实银监会《节能减排授信工作指导意见》和《绿色信贷指引》后，重大项目在节能减排中的资金需求得到了更好的保障。截至2011年末，上海19家主要中资银行绿色低碳行业表内授信余额为330.21亿元，比年初增加20.56亿元，增长6.64％；表外业务余额278.26亿元，比年初增加52.67亿元，增长23.35％。其中，污水处理及其再生利用行业贷款在绿色低碳行业贷款占比最高，达16.33％；电池制造业贷款占绿色低碳行业贷款的9.31％，比年初增加4.26个百分点，增长最快，较好地支持了新能源行业和电车行业的增长。

　　信贷产品为“绿色项目”铺路

　　为了更好地服务“绿色”项目，适应企业、项目的特殊性，不少银行设计了“专属”产品，其中，合同能源管理融资就颇受欢迎。

　　立净公司（化名）是一家大型回收股份公司的全资子公司，可算是节能减排行业余热回收领域的领先企业，近几年来承接了多个合同能源管理项目。不过，因为采购工程设备及原材料时需要全额支付货款，投入很大，占用了公司大量资金，而已完成的合同能源管理项目收益回收期较长，由此出现了资金缺口。由于公司的核心资源为高新技术，无法提供传统的厂房、办公楼等抵押物，融资实属不易。

　　就在企业几乎失去信心时，浦发银行伸出援手。“我们发现，尽管这家中小科技企业尚处初创期，固定资产又少，不过作为我国节能减排行业的领先企业，多项产品已获得国际认证，市场前景颇为广阔。”浦发银行工作人员介绍，立净公司恰属浦发银行落实国家产业政策重点支持的行业，也正因为如此，在进过深入沟通后，为公司量身定做了合同能源管理专项产品授信方案，给予短期流动资金贷款授信额度840万元，以解企业燃眉之急。

　　据浦发银行相关负责人介绍，合同能源管理未来收益权质押融资是浦发银行以“未来实现的收益”作为质押，向企业提供的专项贷款。即按照该项目未来收益的一定比例，提前将该项目未来的收益一次或分次发放给企业。贷款期限视项目的收款期限而定，以项目的未来收益作为贷款的还款来源，无须提供不动产抵押，无须担保公司担保，尤其适合无大量固定资产作为抵押的节能环保型新兴产业。

　　无独有偶，北京银行节能贷”产品亦能以未来收益权作为质押提供贷款。据了解，“节能贷”是专门为以节能服务为主营业务的企业，或采取合同能源管理模式进行产品销售的生产商所设计的。凭借其合同能源项目项下的收益权作为质押，同时结合灵活化的担保方式，向银行申请获得贷款。

　　作为一家立足于服务中小企业的商业银行，“绿色金融”一直是北京银行努力打造的三大名片之一。2007年，北京银行与国际金融公司（IFC）签署能效融资合作协议，成为全国首家与国际金融公司共同推出节能减排融资项目贷款的城市商业银行。上海分行也于2010年发放了首笔节能减排项目贷款，走出了支持上海绿色低碳、节能减排行业的第一步。2011年，北京银行上海分行更加强了与各级地方政府的合作，积极参与了徐汇区政府《徐汇区合同能源管理融资工作试点方案》的制定，并顺利成为四家节能减排试点银行之一。目前，上海分行已经与多家节能减排公司开展了合作，合同能源管理项目储备总量接近2亿元人民币。

　　不久前，上海中联能源科技有限公司（化名）就在北京银行上海分行“节能贷”的帮助下获得了3年期8000万元的长期项目贷款，用于公司对东乡正大焦电余热发电项目的建设。

　　自从2008年10月招商银行总行成立“绿色金融工作小组”以来，招行致力于积极开展全行绿色金融业务。至今，已经陆续推出了法国开发署（AFD）绿色转贷款、绿色设备买方信贷、节能收益抵押贷款、排污权抵押贷款等产品。

　　创鼎公司（化名）是受益者之一。创鼎是上海市合同能源管理指导委员会办公公司备案的合同能源管理企业，今年年初，企业承接了上海某大酒店冷热源节能改造项目，总投入1200万元。就在企业通过自有资金及股东借款等筹集了一期资金后，后续资金紧张成为项目实施的一个瓶颈。“这个项目对企业来说投资规模大、回收期相对较长，所以急需银行融资支持。但由于公司刚成立，尚没有收入和效益体现，且轻资产、无担保，在银行四处碰壁。”好在与招行上海分行沟通后，创鼎看到了希望。

　　“我们与上海市合同能源管理指导委员会办公室沟通过程中，了解了企业的情况，还参与到该节能合同能源管理项目评估专家会，听取与会专家对项目实施方案、实施进展及实施效果的评估，深入了解项目可行性。”招行上海分行有关工作人员介绍，在一系列调查审核后，最终创新性引入上海市再担保有限公司提供担保，为企业叙做1000万元中长期授信，并发放了首期500万元贷款，解决了企业的燃眉之急。

　　此外，兴业银行上海分行以“内外兼修”的业务发展模式推动绿色金融业务，截至2011年10月末，分行累计发放绿色金融贷款38笔，余额达22.91亿元。业务涉及建筑节能、交通节能、温室气体减排、固废处理、新能源和可再生能源、污水处理和水域治理等多个领域。2011年11月，兴业银行上海分行与上海环境能源交易所正式签署战略合作协议，共同为建立全国碳交易市场进行先行探索，这是上海环境能源交易所与银行金融领域的首度战略合作。